มีข้อมูลที่น่าสนใจระบุว่าองค์กรต่างๆ ในประเทศไทยมีการใช้จ่ายด้านซอฟต์แวร์เพิ่มขึ้นมากกว่า 20% ในช่วงครึ่งแรกของปีพ.ศ. 2565 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันในปีก่อนหน้า ตัวเลขนี้ชี้ถึงโอกาสในการสร้างรายได้และผลกำไรให้กับแพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลส

PayFac-as-a-Service (ในชื่อย่อ PFaaS) เป็นโซลูชันที่ทำให้แพลตฟอร์มสามารถเป็นเพย์เมนต์เกตเวย์ได้ด้วยตัวเองโดยไม่ต้องเสียเวลาและทรัพยากรในการสร้างเองตั้งแต่ต้น ในบทความนี้เราจะมาดูกันว่า PayFac-as-a-Service (PFaaS) สามารถทำอะไรได้บ้างในฐานะ Embedded Payment หรือผู้ให้บริการรับชำระเงินแบบฝังตัวเข้ากับระบบหลัก

PayFac-as-a-Service (PFaaS) คืออะไร

PFaaS คือโซลูชันการประมวลผลการชำระเงินที่เปิดทางให้ธุรกิจต่างๆ นำเทคโนโลยีสำเร็จรูปไปผสานรวมกับหน้าร้านหรือแพลตฟอร์มของตัวเองผ่าน API ช่วยให้ธุรกิจสามารถผันตัวไปเป็น Master Merchant ได้ทันทีโดยไม่ต้องใช้ความเชี่ยวชาญทางเทคนิคระดับสูงและไม่ต้องรับความเสี่ยงจากระบบ PayFac แบบเดิม

จากนี้ แบรนด์เองจะสามารถตัดยอดเงินจากบัตรเครดิต เดบิต แอปวอลเล็ตบนมือถือ หรือช่องทางการชำระเงินได้ด้วยตัวเอง โดย PFaaS จะคอยจัดการขั้นตอนต่างๆ ในกระบวนการชำระเงินให้ ตั้งแต่ขั้นตอนการประสานระบบเพย์เมนต์เกตเวย์ ตรวจสอบธุรกรรมน่าสงสัย การจัดการการคืนยอดหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และอื่นๆ

จุดเด่นของโซลูชัน PFaaS คืออะไรบ้าง

PFaaS ทำงานผ่าน API ทำให้สามารถควบรวมส่วนประกอบต่างๆ ที่สำคัญกับการให้บริการระบบชำระเงินไว้ทั้งหมด ตั้งแต่การเปิดให้ร้านค้าสมัครใช้งาน การตรวจสอบร้านค้าตามข้อกำหนด และการประเมินความเสี่ยง ทำให้ฝั่งแบรนด์โยกงานยากและซับซ้อนเกี่ยวกับคำสั่งซื้อและขายมาให้ทีมผู้เชี่ยวชาญของผู้ให้บริการ PFaaS มาดูแลได้ นั่นหมายความว่าแพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสสามารถไปโฟกัสที่การนำเสนอสินค้าและบริการ และฝั่งผู้ให้บริการ PFaaS จะดูแลระบบเชิงลึกหลังบ้านให้ทั้งหมด โดยคำนึงถึงความปลอดภัยและสอดคล้องกับข้อกำหนดอย่างเคร่งครัด

ผลก็คือ แบรนด์หรือธุรกิจต่างๆ สามารถ...

• เพิ่มความสามารถในการรับชำระเงินโดยไม่ต้องมีทีมบุคลากรมาดูแลระบบดังกล่าว และไม่ต้องติดต่อธนาคารหรือสถาบันทางการเงินในประเทศนั้นๆ ทีละเจ้าด้วยตัวเอง

• ช่วยให้ลูกค้าไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการชำระเงินระหว่างประเทศ

• ปรับแต่งประสบการณ์ผู้ใช้ได้ยืดหยุ่นเต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นการตั้งราคาตามแผนที่กำหนดไว้ การออกแบบขั้นตอนการชำระเงิน และความถี่ในการโอนเงินออก

• เปิดใช้งาน (Onboard) ให้ร้านค้ารายใหม่ได้ไวขึ้นและถูกต้องตามข้อกำหนด รวมถึงได้ค่าส่วนแบ่งจากทุกคำสั่งซื้อที่เกิดขึ้น

• เข้าถึงความช่วยเหลือจากทีมผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ยาวนานในแต่ละประเทศ

เราพร้อมเพิ่มศักยภาพแพลตฟอร์มรับชำระเงินให้คุณในแบบที่ไม่ต้องลงทุนสร้างระบบทั้งหมดตั้งแต่ต้น ติดต่อเราได้เลย

องค์กรแบบไหนควรใช้ PFaaS

หากมองกันดีๆ PFaaS นั้นเหมาะกับบริษัทซอฟต์แวร์ระดับองค์กรและผู้ให้บริการด้านการชำระเงินที่ต้องการเป็นเพย์เมนต์เกตเวย์ให้แพลตฟอร์มของตัวเอง

ทว่าในแต่ละประเทศมีความท้าทายและข้อกำหนดแตกต่างกันไปในเรื่องของการชำระเงิน และประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ก็ไม่พ้นกับความท้าทายนี้ ตั้งแต่วิถีการทำธุรกิจไปจนถึงพฤติกรรมลูกค้าที่แตกต่างกันไป ทำให้การเริ่มสร้างเพย์เมนต์เกตเวย์ด้วยตนเองตั้งแต่ต้นจึงไม่ใช่เรื่องง่าย การได้ร่วมมือกับผู้ให้บริการ PayFac-as-a-Service ประจำภูมิภาคที่รู้จักตลาดกลุ่มประเทศนี้ดีทำให้ธุรกิจอย่าง ISV เจ้าต่างๆ และแพลตฟอร์มระดับโลกเข้าถึงลูกค้าได้อย่างถูกต้องตรงใจ เจาะตลาดได้อย่างราบรื่น ใช้เวลาไม่นานเพราะไม่ต้องสร้างระบบรับชำระเงินด้วยตัวเองตั้งแต่แรกเริ่ม

เลือกพาร์ทเนอร์ PFaaS ให้ถูกเจ้า เลือกให้เข้ากับธุรกิจของคุณ

ถึงตอนนี้เราก็ได้เข้าใจภาพกว้างและข้อดีต่างๆ ของ PayFac-as-a-Service (PFaaS) กันไปแล้ว มาดูกันต่อว่าต้องพิจารณาอะไรบ้างในการเลือกผู้ให้บริการ PFaaS มาเป็นพาร์ทเนอร์ จึงจะเหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

• การเริ่มใช้งาน ควรเลือกผู้ให้บริการที่สามารถเปิดใช้งานร้านค้ารายใหม่ (หรือสาขาในบางธุรกิจ) ได้แบบครบจบกระบวนการ ซึ่งอาจรวมถึงขั้นตอนการลงนาม การตรวจสอบตามกระบวนการ KYC (Know Your Customer) และ KYB (Know Your Business) ที่รวดเร็ว

• การประมวลผลธุรกรรม ขั้นตอนนี้คือหัวใจของ PFaaS แนะนำให้มองหาผู้ให้บริการที่มีความน่าเชื่อถือในกระบวนการนี้ มีค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม และมี Approval Rate สูง และคำนึงถึงวิธีการชำระเงินที่รองรับว่าเพียงพอหรือไม่ ทั้งบัตรเครดิต วอลเล็ต และการโอนเงินผ่านธนาคาร

• ความเชี่ยวชาญในพื้นที่ หากธุรกิจของคุณเป็นองค์กรระดับโลก ควรเลือกผู้ให้บริการที่มีประสบการณ์ในหลากหลายประเทศ ที่เข้าใจเรื่องข้อกำหนดและการถือสิทธิ์ รวมถึงมีความร่วมมือกับสถาบันทางการเงินท้องถิ่นและผู้ประมวลผลการชำระเงิน ทั้งหมดนี้คุณต้องมั่นใจว่าผู้ให้บริการที่คุณทำงานด้วยมีความเข้าใจและมีประสบการณ์ในตลาดที่คุณกำลังจะไป

• การซัพพอร์ตที่เข้าถึง เข้าใจ ลองพิจารณาผู้ให้บริการที่คุณกำลังตัดสินใจว่ามี Uptime และ Downtime เท่าไหร่ และมีการบริการช่วยเหลือตลอด 24/7 จากทีมงานที่มีประสบการณ์หรือไม่ และที่สำคัญเช่นกันคือระดับเทคโนโลยีที่ใช้ อย่างเช่นมี API, SDK หรือเครื่องมือพัฒนาอื่นใดหรือไม่

ในการเลือกผู้ให้บริการ PFaaS สักเจ้า จากข้อแนะนำที่กล่าวมา จะทำให้คุณเจอพาร์ทเนอร์และโซลูชันที่ตอบโจทย์-ตรงใจธุรกิจของคุณ และช่วยให้คุณประหยัดเวลาและเติบโตได้ดั่งใจ

ก้าวสู่เส้นทาง PFaaS

Opn พร้อมที่จะเปิดทางให้ธุรกิจระดับองค์กรได้โฟกัสกับการส่งมอบสินค้าและบริการให้กับลูกค้าได้เต็มที่ และยกงานทุกด้านที่เกี่ยวกับการรับชำระเงินไว้กับเรา ซึ่งเราเองมีโซลูชันการรับชำระเงินที่สอดคล้องกับทุกความต้องการของธุรกิจ และด้วยความยืดหยุ่นของระบบ ทำให้ Opn สามารถทำงานสอดรับกับความต้องการเฉพาะทางอันซับซ้อนได้อย่างรวดเร็ว ให้คุณมั่นใจว่าจะได้รับการเชื่อมต่อราบรื่นและมีประสิทธิภาพได้ดีที่สุด PFaaS คือโซลูชันทางการเงินแบบเบ็ดเสร็จพร้อมใช้สำหรับแบรนด์และหน่วยธุรกิจที่ต้องการขยายตลาดสู่ประเทศใหม่ๆ และต้องการลดความยุ่งยากในการประมวลผลการชำระเงิน และยังได้ “ส่งมอบ” ประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้าได้อย่างครบถ้วน

คุยกับผู้เชี่ยวชาญของ Opn เกี่ยวกับรายละเอียดของ PayFac ได้เลยตอนนี้